Kun rahoituslaitokselta haetaan lainaa johonkin tarkoitukseen, se vaatii jonkinlaisen takauksen eli jonkinlaisen tuen, jotta rahojen palautus voidaan tyydyttää. Näin ollen lainanottajan (rahojen vastaanottajan) on esitettävä jokin todiste, joka toimii lainan myöntäjän vakuudeksi (esimerkiksi kuukausipalkkaa tai asuntolainaa mm.). Tämäntyyppiset vaatimukset toimivat maksutakuina. Useimmissa rahoitustoimissa luoton saamiseksi käytetään reaalitakausta tai henkilötakausta, ja molemmat ovat osa yleistä käsitettä, luottotakaus.
Todellinen takuu
Se on sellainen, jossa velallinen tarjoaa vakuudeksi oman tai toisen henkilön lainan saamiseksi. Todellisia takauksia on useita, yleisimmät pantti ja asuntolaina. Pantti on eräänlainen sopimus, jolla velallinen tarjoaa velkojalleen irtainta omaisuutta luoton vakuudeksi ja tämä omaisuus on palautettava, kun sovittu velvoite lakkaa. Kiinnitys kohdistuu johonkin velallisen tai kolmannen henkilön omaisuuteen siten, että velkoja on kyseisen omaisuuden edunsaaja. Molemmat todelliset takaukset on kehitetty kiinnityslaissa. Vakuus on objektiivinen, koska se perustuu aineelliseen ja konkreettiseen omaisuuteen.
Todelliset takaukset ovat peräisin roomalaisesta oikeudesta, jossa sovittujen velvoitteiden noudattamiseksi oli jo harkittu jotakin oikeudellista menettelyä (esimerkiksi trusti tai pignus).
Henkilökohtainen takuu
Sitä kutsutaan henkilökohtaiseksi takuuksi, koska se ei ota huomioon mitään tiettyä omaisuutta, joka toimii maksutakuuna. Tämäntyyppisessä takauksessa olennaista on henkilö, joka yksityisessä ominaisuudessa antaa takuun siitä, että hän suorittaa vastuun (esimerkiksi lainan takaisinmaksun).
Henkilötakaus on subjektiivinen, koska se ei liity mihinkään erityiseen vaan henkilön sitoutumiseen toiselle henkilölle tai yhteisölle (esimerkiksi sitoutuminen asuntolainaosien maksamiseen). Joissain tapauksissa henkilötakausta kuitenkin vahvistaa takaaja siten, että jos velallinen ei täytä velvoitteitaan, takaajan on otettava velallisen sitoumus omaisuudellaan.
Henkilötakauksiin perustuvat lainat perustuvat velallisen omaan vakavaraisuuteen, joten tämäntyyppiseen lainaan ei liity asuntolainaa tai muuta takausta. Henkilötakauslainan haltija voi olla luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö (esimerkiksi osakeyhtiö). Toisaalta voi olla myös se, että on kaksi haltijaa, ja tässä tapauksessa henkilötakaus voi olla kahden tyyppinen: yhteinen (rahojen lainaaja voi vaatia sen keneltä tahansa haltijalta) tai yhteinen (jokainen haltija). vastaisi osittain).
Valokuvat: iStock - Szepy / rottoro
